Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Uwaga na pożyczki świąteczne

POZYCZKISWIETAUOKIKCznF

Świąteczna pożyczka może być niespłacalnie kosztowna – taki wniosek można wysnuć z ostrzeżeń Urzędu Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) oraz Federacji Konsumentów. Najgroźniejsze są - pozornie bardzo dogodne - oferty firm pożyczkowych. Co roku pod koniec grudnia rośnie aktywność takich firm, które proponują tzw. chwilówki na organizację Świąt lub na zabawę sylwestrową. Nierzadko z błyskawiczną dostawą gotówki do domu. Tymczasem zobowiązania zaciągane bez przemyślenia mogą zawierać wiele dodatkowych kosztów.

Nade wszystko, przed podpisaniem umowy pożyczki należy dokładnie przeczytać cały dokument. Chodzi nie tylko o wysokość odsetek i rat, ale też o to, jak są koszty pozaodsetkowe. W przypadku krótkoterminowych pożyczek, te koszty są często o wiele wyższe niż same odsetki.

Do "szybkich i łatwych" pożyczek często doliczane są opłaty wstępne, prowizje i ubezpieczenia. Te koszty mogą przekroczyć wysokość zaciągniętego zobowiązania. Dlatego UOKiK przestrzega, że każdy klient ma prawo odstąpić od umowy pożyczki w ciągu 14 dni. Bywa to trudne, bo często pieniądze są już wtedy wydane. Jednak często lepiej szybko zwrócić pieniądze, choćby biorąc na to kredyt w banku lub SKOK-u, czyli w instytucjach podlegających Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), które są zobowiązane do ścisłego wypełniania przepisów o kredycie konsumenckim.

Niebezpieczne zwłaszcza mogą być produkty reklamowane jako "pożyczki za darmo", do których nie są doliczane odsetki i opłaty. W wielu przypadkach taka promocja obowiązuje tylko wtedy, gdy klient terminowo spłaca raty zaciągniętego zobowiązania. W przeciwnym razie, firma udzielająca takiej pożyczki może anulować promocję i doliczyć dodatkowe opłaty. To prosta droga do wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

Z kolei, Federacja Konsumentów wskazuje nie od dziś, że oferowane konsumentom umowy i inne dokumenty zawierają wiele uchybień, a zawarcie umowy pożyczki wiąże się dla konsumenta z realnymi niebezpieczeństwami. Zastrzeżenia dotyczą niezgodności postanowień wzorców z przepisami prawa, czy możliwości wprowadzenia konsumenta w błąd poprzez błędne wskazywanie informacji, lub jej brak. Najpoważniejsze wątpliwości dotyczą niezgodności badanych wzorców z ustawą o kredycie konsumenckim. Brak prawidłowej informacji o kosztach pożyczki, RRSO, całkowitym koszcie kredytu, zarówno na etapie przedkontraktowym, jak i w umowie, uniemożliwiają konsumentowi podjęcie świadomej decyzji o zawarciu umowy. Jeżeli dodamy do tych wszystkich zastrzeżeń skomplikowaną procedurę zawierania umów pożyczek - chwilówek, obszerność dokumentów (nawet do około 50 stron), z którymi musi się konsument zapoznać przed zawarciem umowy, nieprecyzyjne terminy i definicje we wzorcach, czasem sprzeczne informacje wynikające z różnych dokumentów oraz nieprzejrzystość wzorców może okazać się, że konsument nie zrozumie ciążących na nim obowiązków i przysługujących mu uprawnień. Wielu przedsiębiorców nie przekazuje konsumentowi formularza informacyjnego przed zawarciem umowy, choć w ocenie Federacji Konsumentów, przy zawieraniu umowy pożyczki przez Internet jest to możliwe i konsument zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim powinien taki formularz otrzymać. W kilku badanych wzorcach znalazły się nieprawidłowe informacje o prawie do odstąpienia od umowy, czy wcześniejszej spłaty pożyczki.

Bardzo wysokie okazywały się koszty, jakie musi ponieść konsument w związku z opóźnieniem w spłacie pożyczki o 31 dni. Koszt czynności windykacyjnych i upominawczych, odsetek karnych oraz w przypadku dwóch wzorców koszt ubezpieczenia mógł sięgać nawet 48 proc. kwoty kredytu. Średnia wartość kosztu związanego z opóźnieniem o 31 dni spłaty pożyczki 1.000 zł wynosiła – 186,27 zł. We wnioskach z chwilówkowego raportu Federacji Konsumentów znalazło się też ostrzeżenie przed „uzależnieniem” od ciągu umów pożyczek zawieranych w ramach umów ramowych, czy magią „gratisów” i produktów za „0%”, które niespłacone w terminie mogą kosztować bardzo dużo. Zdaniem Federacji, jest to produkt, z którego może korzystać jedynie taki konsument, który ma na tyle stałe dochody, by spłacić ją w terminie bez konieczności przedłużania terminu spłaty.

Fot. pixabay.com

Strona korzysta z plików cookies w celu realizacji usług i zgodnie z Polityką Prywatności.
Możesz określić warunki przechowywania lub dostępu do plików cookies w Twojej przeglądarce.