Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Czy warto ubezpieczyć się w pracy?

CZYUBEZPIECZYCPRACECznF

Ubezpieczenie przez zakład pracy (tak zwane ubezpieczenie pracownicze) jest coraz popularniejsze. Czy warto zainteresować się taką ofertą – i na co zwracać szczególną uwagę przy dokonywaniu wyboru?

Ubezpieczenie pracownicze jest formą grupowego ubezpieczenia na życie, charakteryzujące się niską sumą ubezpieczenia, szerokim zakresem ochrony i niską składką. Każdy z tych czynników może okazać się dla nas argumentem przemawiającym na korzyść takiej formy ochrony – lub przeciwnie, elementem wykluczającym sensowność inwestycji.

Jak działa ubezpieczenie pracownicze?

Podobnie jak inne ubezpieczenia grupowe jest to oferta, w której dla wszystkich ubezpieczonych (w praktyce – dla pracowników danej firmy) przyjmuje się takie samo ryzyko ubezpieczeniowe oraz zasięg zakresu ochrony. Oznacza to, że taką samą składkę zapłaci zarówno osoba starsza, jak i młoda, niezależnie od stanu zdrowia czy innych czynników ryzyka. Szczególnie korzystne jest to dla osób starszych i nie cieszących się dobrą kondycją – które przy wyborze polisy indywidualnej zapłaciłyby wielokrotnie więcej.

Z punktu widzenia pracownika do zalet takiej polisy należą przede wszystkim:

  • Szeroki zakres ochrony.
  • Minimum formalności (negocjacje i dokumentacja, a także odprowadzanie składki należą do pracodawcy).
  • Niska składka (w zależności od TU wynosi od 30 do 90 złotych miesięcznie).
  • Niskie wymagania co do stanu zdrowia (często w ogóle nie są wymagane badania medyczne).

Ponadto ubezpieczony w taki sposób pracownik traktowany jest już jako klient danego TU, co często umożliwia uzyskanie zniżek lojalnościowych na inne polisy (np. OC czy ubezpieczenie domu).

Oczywiście istnieją także wady – do najbardziej dotkliwych należą:

  • Niska suma ubezpieczenia, a w konsekwencji – niskie świadczenia (na ogół więc jest to przykład opisywanego już przez nas niedoubezpieczenia).
  • Uzależnienie ubezpieczenia od kontynuacji zatrudnienia.
  • Utrata ochrony w przypadku opóźnienia w opłacaniu składki.
  • Konieczność przyjęcia całego zakresu ochrony.

W praktyce TU często przygotowują kilka różnych pakietów – ale może zdarzyć się sytuacja, w której pracownik w wieku przedemerytalnym opłaca składkę na wypadek problemów z przebiegiem ciąży.

Co ciekawe – możliwe jest opłacanie składki przez pracodawcę (ubezpieczenie staje się wtedy elementem pakietu socjalnego w firmie) – co jednak pracownik musi uwzględnić w zeznaniu podatkowym.

Dla kogo ubezpieczenie pracownicze jest korzystne?

W dużej mierze jest to kwestia indywidualna – jeżeli jednak mielibyśmy wymienić grupy, które powinny rozważyć przystąpienie do takiego ubezpieczenia, będą to:

  • Osoby starsze, dla których znalezienie innego ubezpieczenia na życie wiąże się z poważnymi trudnościami oraz wysokimi kosztami. Rozkładanie ryzyka na wszystkich oznacza, że ich składka znacząco się obniża, a szeroki zakres ochrony i bardzo niskie wymagania odnośnie stanu zdrowia stanowią dodatkowe atuty).
  • Osoby wkraczające na rynek pracy, dla których ubezpieczenie indywidualne wiązałoby się ze zbyt wysokimi kosztami – szczególnie jedyni żywiciele rodziny, którzy muszą liczyć się z każdą złotówką w domowym budżecie. Może to być dla nich jednak wyłącznie rozwiązanie tymczasowe – to dla osób młodych najbardziej opłacalne jest bowiem zawarcie umowy indywidualnego ubezpieczenia na życie .

Niska składka i minimalne wymagania zdrowotne to kluczowe dla zasadności podejmowanej decyzji zalety.

Dla kogo ubezpieczenie pracownicze nie będzie opłacalne?

Przede wszystkim dla osób o wyższym statusie materialnym, dla których to wysokość świadczeń gwarantująca odpowiednią ochronę jest najważniejszym elementem polisy. Dla ich budżetu niewielka rekompensata rzadko kiedy będzie zauważalna – powinny zatem szukać innej formy ochrony.

Kolejną grupą są osoby młode i zdrowe, dla których składka będzie zawyżana przez współpracowników – tym bardziej, że bardziej opłacalne będą dla nich inne polisy.

Ostatnią spośród wymienionych grup będą osoby już ubezpieczone – poza przypadkami, w których to szeroki zakres ochrony stanowi zaletę usprawiedliwiającą ponoszenie dodatkowych kosztów.

Zarówno zastanawiając się nad przystąpieniem do takiego ubezpieczenia, jak i przy wyborze konkretnego wariantu pamiętajmy o kilku zasadach – opisanych w artykule „Polisy na życie”. Wybierajmy świadomie, bez pośpiechu – i nie zaniedbując lektury OWU.

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.