Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Wybieramy lokatę. Czy procent najważniejszy?

WYBLOKATECznF

Dla każdego nie finansisty wybór najatrakcyjniejszego sposobu oszczędzania może być nie lada sztuką. Jak porównywać lokaty między sobą, czym się kierować i na co zwracać uwagę? Czyli, jak wybrać najkorzystniejszą lokatę.

Lokata nie przynosi oszałamiających zysków, ale jest bezpieczna i pewna, co dla wielu jest najistotniejsze. Osoby, które nie są skłonne do podejmowania nadmiernego ryzyka, cały czas chętnie korzystają z tej formy gromadzenia kapitału, choć okres zarabiania na lokatach bez konieczności odprowadzania tzw. podatku Belki mamy już niestety za sobą. Zmiana przepisów spowodowała, że lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek straciły na atrakcyjności.

Procent to nie wszystko

Większość z nas wybierając ofertę lokaty kieruje się przede wszystkim wysokością oprocentowania. Takie postępowanie jest jak najbardziej słuszne, bo to właśnie „procent” ma największy wpływ na poziom osiągniętego w przyszłości zysku. Jednak musimy pamiętać, że nasz zarobek jest uzależniony także od innych parametrów. Nie mniej istotna jest wysokość lokaty i częstotliwość kapitalizacji odsetek.

O ile nie trzeba nikomu tłumaczyć, jakie znaczenie dla przyszłych zysków ma ulokowana kwota, o tyle kapitalizacja odsetek może zachęcać do pytań. Przez kapitalizację rozumiemy dopisywanie odsetek do zainwestowanego przez nas kapitału. Im częściej odsetki są naliczane i dopisywanego do wniesionego wkładu, tym nasz zysk większy. Wynika to z tego, że za każdym razem odsetki naliczane są od większej kwoty. Zatem, porównując oferty, zwróćmy szczególną uwagę na częstotliwość kapitalizacji odsetek i korzystajmy z magii procentu składanego.

3,6,9 miesięcy...

Czas, na jaki zakładamy lokatę również nie jest bez znaczenia dla przyszłego zysku. Zazwyczaj, im dłuższy okres trwania lokaty, tym oprocentowanie wyższe, a w konsekwencji zysk również większy. Różnice w oprocentowaniu mogą sięgać nawet 1-2%, co w przypadku lokat jest znaczącą zmianą. Jeżeli możemy pozwolić sobie na zamrożenie pieniędzy na dłuższy czas, np. 18 czy 24 miesiące, powinniśmy tę opcję rozważyć.

Kilka rad przed podjęciem decyzji o wyborze lokaty:

- Oprocentowanie lokat podawane jest zawsze w stosunku rocznym. Jeżeli zawierasz lokatę na okres krótszy niż jeden rok, pamiętaj że oprocentowanie będzie niższe;

- Wysokość oprocentowania jest tylko jednym z kilku czynników, które mają wpływ na przyszły zysk. Nie zapomnij, że wysokość wkładu, okres trwania lokaty i częstotliwość kapitalizacji odsetek również mają znaczenie;

- Lokując środki na dłuższy czas możesz liczyć na wyższe oprocentowanie;

- Im częstsza kapitalizacja odsetek, tym zysk z lokaty większy;

- Zysk z lokat jest opodatkowany. Wyliczając zarobek nie zapomnij pomniejszyć go o 19%.

 Katarzyna Kołodziejczyk

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.