Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Kapitalizujemy odsetki

08-KAPITALODSETEKCznF

Kapitalizacja odsetek powinna być ważnym hasłem dla każdego posiadacza lokaty, a także każdej osoby, która zamierza zawrzeć umowę o lokatę w przyszłości. Dlaczego? Ponieważ to m.in. od niej zależy wysokość wypracowanych na lokacie zysków.

Mówiąc najprościej, kapitalizacja jest to częstotliwość dopisywania odsetek do aktualnej wartości kapitału ulokowanego na lokacie, czy oprocentowanym rachunku. Jest to więc moment, w którym wyliczane są zyski np. lokaty, przez co uznaje się, że korzystne jest, by kapitalizacja dokonywana była możliwie często, tj. wypracowane odsetki dopisywane są do wartości kapitału zwiększając tym samym podstawę kapitału, który posłuży do wliczenia odsetek kolejnej kapitalizacji. Co do zasady wyróżnić możemy przy tym: kapitalizację z dołu (odsetki dopisywane są po zakończeniu lokaty), kapitalizację z góry (odsetki dopisywane są do kapitału przy zawarciu lokaty), kapitalizację progresywną (gdy odsetki dopisywane są po upłynięciu określonego okresu np. kwartału przy lokacie na rok).

Siła procentu składanego

Przy znacznej większości dostępnych na rynku lokat terminowych odsetki kapitalizowane są w momencie tzw. wygaśnięcia depozytu, czyli gdy zakończy się okres, na jaki lokata została zawarta. Przykładem jest tu oferowana w Kasie Stefczyka lokata 3,5% na 5, czyli zawierana na okres 5 miesięcy lokata, której oprocentowanie stałe to 3,5% w skali roku.

Z kolei przykładem na kapitalizację progresywną – postępującej w trakcie trwania okresu lokaty – jest także dostępna w Kasie Stefczyka lokata Skokowa. W jej przypadku kapitalizacja odsetek następuje po każdym miesiącu trwania lokaty, co znaczy, że w kolejnym miesiącu oprocentowaniu podlega już wartość kapitału początkowego powiększonego o wcześniej wyliczone odsetki. Co warte zaznaczenia, lokata ta posiada również zmienne oprocentowanie, które w jej przypadku stopniowo wzrasta do poziomu 4,00% w skali roku. Powoduje to, że możemy mówić tu niejako o podwójnym zysku, ponieważ w każdym miesiącu wypracowane wcześniej odsetki podlegają oprocentowaniu – generują więc dodatkowe zyski, a te wzrastają wraz ze wzrostem przypisanego lokacie oprocentowania.

(Fot. freeimages.com)

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.