Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Zmiana raty kredytu hipotecznego

ZMIANARATYCznF

Wybór typu rat kredytu hipotecznego wpływa między innymi na wysokość comiesięcznego zobowiązania, a co za tym idzie przesądzić może o pozytywnej decyzji w sprawie udzielenia finansowania. Przypisany naszemu kredytowi typ raty można jednak w każdej chwili zmienić.

Raty stałe – annuitetowe, to raty, których wysokość, jak sama nazwa wskazuje, nie zmienia się w trakcie spłaty kredytu. Co ważne, w ich przypadku na początku okresu kredytowania rata składa się prawie wyłącznie z części odsetkowej, a część kapitałowa raty rośnie wraz z upływem okresu kredytowania. Z kolei dla rat malejących rata składa się z równej i niezmiennej w całym okresie kredytowania części spłacanego kapitału oraz zmiennej, malejącej na przestrzeni kolejnych spłat, części odsetkowej raty.

Zmiana typu raty

Dokonanie zmiany typu raty naszego kredytu możliwe jest w całym okresie kredytowania, o ile oczywiście pozwala na to wyliczana dla nas zdolność kredytowa. By wprowadzić odpowiednią zmianę wystarczy udać się do oddziału banku i złożyć wniosek o zmianę typu raty. Bank może poprosić nas przy tym o dostarczenie dokumentów pozwalających na wyliczenie zdolności kredytowej, jednak nie jest to regułą dla wszystkich instytucji. Po pozytywnym rozpatrzeniu naszego wniosku przygotowywany jest aneks do umowy kredytowej, a po jego podpisaniu otrzymujemy zmieniony harmonogram płatności rat. Uwaga jednak na koszty aneksu. Jego przygotowanie, w zależności od banku, może kosztować od 100, do nawet 500 zł.

Sens zmiany

Sensowność procesu zmiany typu raty kredytu uzależniona jest od cech charakterystycznych danych rat, a także naszej obecnej sytuacji finansowej. Jeśli posiadamy obecnie raty malejące, znajdujemy się na początku okresu kredytowania, a wysokość rat zaczyna nas powoli przerastać, to warto zmienić je na raty równe, które ze względu na inny model wyliczania będą po prostu niższe. Z kolei zmiana z rat stałych na malejące będzie uzasadniona, jeśli nasza sytuacja finansowa uległa poprawie. Ich zmiana pozwoli na szybszą spłatę kapitału, a co za tym idzie zredukowanie kosztów kredytowania. Nie bez znaczenia będzie to także jeśli w najbliższej przyszłości zamierzamy spłacić kredyt przed terminem – dzięki ratom malejącym maksymalnie zredukujemy poziom pozostałego do spłaty zadłużenia.

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.