Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Zabezpiecz się odpowiednią promesą

CznFPROMESA

Promesa bankowa winna z założenia być dokumentem, na podstawie którego klient banku lub innej instytucji finansowej jest w stanie podjąć kolejne kroki w procesie zakupu nieruchomości, lub finansowania innej inwestycji. Czy zawsze jest ona jednak dokumentem wartym naszego zaufania? Czy rzeczywiście zawsze odzwierciedla wartość kredytu, jaki jesteśmy w stanie uzyskać?

Po co nam promesa?

Zakup nieruchomości to nie tylko przełomowy krok, ale z racji towarzyszącego mu natłoku spraw administracyjno – prawnych, także spore wyzwanie i skomplikowany proces. Staje się znacznie bardziej złożony, jeśli nie posiadamy dostatecznie dużo własnych pieniędzy i zakup musi zostać dodatkowo sfinansowany kredytem.

Jeśli przyjdziemy do  banku z kompletem wymaganych przez niego dokumentów, to wyliczy on na podstawie min. naszego zaświadczenia o zarobkach i wysokości innych obciążeń kredytowych, naszą zdolność kredytową. Jest to wartość, jaką instytucja finansowa jest w stanie nam pożyczyć na określonych przez nią warunkach.  Promesa jest za to formalnym potwierdzeniem wyliczonej przez bank zdolności kredytowej oraz winna stanowić zobowiązanie banku do udzielenia nam kredytu zgodnie z zapisanymi w niej założeniami. Posiadanie promesy jest istotne szczególnie w świetle zawarcia ze sprzedającym przedwstępnej umowy o kupno nieruchomości, której zapisy przewidują przekazanie zadatku. Jeśli bowiem nie dojdzie do finalizacji postanowień takiej umowy, to przekazany przez nas, często niemałej wysokości zadatek (od kilku do nawet kilkudziesięciu procent wartości zakupu) przepada bezzwrotnie na korzyść sprzedającego. Dlatego właśnie w kontekście zabezpieczenia naszych pieniędzy ważne jest, by przed podjęciem jakichkolwiek dalszych kroków, uzyskać promesę kredytową, w której bank potwierdzi możliwość uzyskania kredytu. Czy jednak posiadanie promesy równoznaczne jest z koniecznością udzielenia nam kredytu przez bank?

Odpowiednia promesa

Bank przekazując nam odpowiednią promesę winien zadeklarować, że spełnienie przez nas zapisanych w promesie warunków będzie równoznaczne z udzieleniem nam wnioskowanego kredytu. Niestety nie zawsze ma to miejsce. Banki traktują bowiem promesę dwojako. Dla jednych, rzeczywiście jest ona wiążącą deklaracją udzielenia finansowania, podczas gdy dla drugich, jest jedynie niewiążącym dokumentem, tylko wstępnie określającym wysokość naszych możliwości kredytowych. W takim przypadku posiada ona wyłącznie informacyjny charakter, więc nie gwarantuje faktycznej możliwości udzielenia finansowania w postaci kredytu.

Zadbaj o odpowiednie zapisy

W związku z tym, każdorazowo przed złożeniem wniosku o wydanie promesy upewnijmy się, że posiada ona wiążący dla banku charakter. Pozwoli to na uniknięcie niedomówień i ewentualnych problemów choćby w postaci utraty zadatku. Jest to szczególnie istotne również ze względu na koszt samej promesy, nie jest ona bowiem dokumentem wydawanym bezpłatnie. Może kosztować nawet kilkaset złotych. Dlatego upewnijmy się, że faktycznie płacimy za dokument chroniący nasze interesy. Zwróćmy także uwagę na to, by wniosek o wydanie promesy złożony został w najdogodniejszym dla nas terminie - okres jej przygotowania to około dwóch dni, natomiast jej termin ważności to standardowo okres do jednego miesiąca. 

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.