Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Radzimy sobie z nadmiernym zadłużeniem

NADMIERNEZADLUZCznF

Decydując się na kredyty i pożyczki rzadko uwzględniamy możliwość wystąpienia problemów z ich terminową spłatą. Te jednak mogą być następstwem m.in. nagłych zdarzeń, jak wypadek, przewlekła choroba, czy utrata pracy. Co zrobić, gdy jesteśmy nadmiernie zadłużeni?

Kredyt konsolidacyjny

Problem nadmiernego zadłużenia jest często wynikiem konieczności jednoczesnej spłaty kilku obciążeń kredytowych. Doskonale sprawdzającym się rozwiązaniem, pozwalającym na odzyskanie równowagi finansowej jest kredyt konsolidacyjny, czyli połączenie kilku kredytów w jedno zobowiązanie. Wcześniejsze kredyty i pożyczki zostają spłacone nowym kredytem, którego warunki dobrane są tak, by jego rata była mniejsza od sumy wszystkich wcześniejszych zobowiązań. Kredyty konsolidacyjne są bowiem niejako z założenia udzielane na dłuższy okres, a rozłożenie spłat kapitału w czasie powoduje także redukcję co miesiąc spłacanej kwoty. Bardzo często korzystniejsze od warunków kredytów gotówkowych jest także oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego, ponieważ w większości przypadków konieczne będzie ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia np. na hipotece nieruchomości. Zmniejsza to powiązane ze spłatą zobowiązania ryzyko instytucji finansowych i w ten sposób pozwala na zastosowanie znacznie niższych wskaźników oprocentowania.

Modyfikacja spłaty

Problem w spłacie zobowiązań finansowych nie musi jednak wcale dotyczyć wyłącznie kilku, ale i jednego kredytu. W przypadku jednego zobowiązania warto zwrócić uwagę na możliwość skorzystania z tzw. wakacji kredytowych. Polegają one na czasowym zawieszeniu spłaty całości raty, ewentualnie jej części kapitałowej, lub odsetek. Długość trwania zawieszenia spłat negocjowane jest najczęściej indywidualnie, jednak nawet 2-3 miesiące „bez kredytu” może wpłynąć na znaczne polepszenie sytuacji finansowej.

Inną możliwością jest zmiana okresu spłaty zobowiązania, którego wydłużenie pozwoli na redukcję wysokości raty. Podobny efekt wywoła także refinansowanie kredytu, czyli jego spłata nowym – korzystniejszym zobowiązaniem.

Upadłość konsumencka

W skrajnych przypadkach możliwe jest także ubieganie się o ogłoszenie tak zwanej upadłości konsumenckiej, czyli mówiąc wprost bankructwa osoby prywatnej. Ta opcja możliwa jest jednak wyłącznie w przypadku, gdy do utraty zdolności do obsługi zobowiązań finansowych doszło w wyniku nieprzewidzianych okoliczności, jak trwała niezdolność do pracy spowodowana wypadkiem, lub chorobą. Dodatkowo ogłoszenie upadłości jest niestety procesem dość skomplikowanym i przewlekłym.

Prezentowane tu narzędzia mogą pomóc w naprawie sytuacji finansowej. Zdecydowanie najlepszym rozwiązaniem będzie jednak, gdy nie dopuścimy do sytuacji, w której zaskoczą nas problemy ze spłatą zobowiązań, dlatego nigdy nie podejmujmy decyzji kredytowych pochopnie.

(Fot. sxc.hu)

Słowa kluczowe: zadłużenie

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.