Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Okres zaciągania zobowiązań hipotecznych

OKRESHIPOTECZNYCznF

Długość okresu kredytowania to jeden z kluczowych czynników wpływających na wyliczenia zdolności kredytowej. To także niezmiernie istotny, choć często lekceważony czynnik kosztotwórczy. Dlaczego długość okresu kredytowania jest tak istotna? Czy istnieje optymalny okres kredytowania?

Warto zwrócić tu uwagę na to, że najnowsza wersja Rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) wskazuje, że maksymalna długość spłaty kredytów i pożyczek hipotecznych nie powinna przekroczyć okresu 35 lat. KNF rekomenduje jednak, by wyliczenia zdolności kredytowej dla zobowiązań z okresem spłaty przewyższającym 30 lat mimo wszystko dokonywane były dla maksymalnie 30-letniego okresu spłaty. Co za tym idzie, nawet w przypadku np. 34 lat okresu spłaty, zdolność kredytowa wyliczana będzie dla  okresu 30 lat.

Okres spłaty, a rata 

Długość okresu kredytowania wpływa przede wszystkim na wysokość rat spłacanego przez wiele lat zobowiązania hipotecznego.  Założeniem jest tu, że czym dłuższy okres kredytowania, tym wysokość raty niższa. Dzieje się tak, ponieważ wartość pożyczonego kapitału zwracana jest w większej liczbie rat. Dla zobrazowania tej zależności posłużymy się przykładem finansowania o następujących parametrach: wysokość – 200.000 zł, oprocentowanie 4,19%, okres kredytowania 10, 20 lub 30 lat.   

TABOKRHIPOTCznF1

Okres spłaty, a koszty

Wydłużenie okresu kredytowania niekorzystnie odbije się za to na kosztach zaciągniętego zobowiązania. Kapitał kredytu spłacany jest wolniej, przez co przez dłuższy okres oprocentowanie nakładane jest na jego niespłaconą część. Aby zobrazować i tę zasadę posłużymy się analogicznym do powyższego przykładem. 

 TABOKRHIPOTCznF2

Powyższe przykłady obrazują doskonale, że optymalny okres kredytowania jest pojęciem zupełnie względnym. Musi on być bowiem na tyle długi, by wysokość rat odpowiadała możliwościom kredytobiorcy, a z drugiej strony, powinien być on na tyle krótki, by nie powodować zbędnych kosztów kredytowania. Optymalnym okresem kredytowania jest więc taki okres, na jaki nas stać. W jego ustaleniu zawsze chętnie pomogą specjaliści Kas Stefczyka, którzy analizując możliwości kredytobiorcy dobiorą idealnie pasujący do nich okres spłaty oferowanej w Kasach - Pożyczki Hipotecznej, lub Kredytu Mieszkaniowego.

(Fot. freeimages.com)

Słowa kluczowe: Kredyt hipoteczny

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.