Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Przeniesienie konta do innej instytucji finansowej

PRZENIESIENIEKONTACznF

Dokonując wypłaty pieniędzy z konta Pani Dorota została zapytana przez pracownika oddziału czy nie chciałaby założyć własnego, odrębnego rachunku, gdyż obecnie jest tylko współwłaścicielem ROR wraz ze swoją mamą. Klientka odpowiedziała, że posiada już swój rachunek w innej instytucji finansowej. Doradca finansowy zapewnił, że nie trzeba otwierać nowego konta, wystarczy przecież przenieść swój dotychczasowy rachunek z jednej instytucji do drugiej. Przekonywał i zapewniał, że aktualnie posiadają bardzo dobrą ofertę kont osobistych, z dużymi korzyściami dla klienta. Pani Dorota oznajmiła, że zapozna się z propozycją i przemyśli sprawę. Po powrocie do domu zaczęła przeglądać w internecie ofertę rachunków osobistych. Zaczęła się zastanawiać, czy potrzebuje kilku kont. Pracownik banku mówił jednak, że można przenieść swój obecny rachunek do innej instytucji finansowej.

Z wybranej przez klientkę nowej oferty wynikało, że zapłaci dużo mniej za prowadzenie konta, zyska bezpłatne wypłaty z większości bankomatów i wiele innych korzyści, których nie ma w ofercie posiadanego konta. Uzyska więcej korzyści, a przede wszystkim będzie taniej. Ostatecznie pani Dorota postanowiła, że skorzysta z nowej oferty rachunku i przeniesie swoje konto do innej instytucji finansowej.

Jak przenieść swój rachunek?

Dostępna na rynku usług finansowych oferta rachunków osobistych jest bardzo bogata i zróżnicowana. Instytucje finansowe starają się zainteresować klientów poprzez liczne bonusy, w tym darmowe prowadzenie konta. Pamiętajmy jednak, aby dokładnie zapoznać się z propozycją i warunkami każdej oferty (przejrzeć tabelę opłat i prowizji). Oferta którą wybierzemy powinna być zgodna z naszymi oczekiwaniami i dostosowana do naszych potrzeb. Kiedy już zdecydujemy się na nowy wybór konta, powinniśmy udać się do oddziału danej instytucji finansowej, do której chcielibyśmy przenieść swój rachunek. 

W placówce podpiszemy wszelkie formalności związane z przeniesieniem rachunku (wniosek o przeniesienie konta oraz pełnomocnictwo, umowę itp.). Na podstawie pełnomocnictwa instytucja, do której zamierzamy przenieść swoje konto, uzyska od poprzedniego banku dane o zleceniach stałych i poleceniach zapłaty, przeniesie saldo dotychczasowego rachunku, oraz na nasze żądanie zamknie rachunek w dotychczasowym banku - o ile złożymy dyspozycję zamknięcia rachunku. Postarajmy się także uzyskać z poprzedniej instytucji zaświadczenie o ostatecznym zamknięciu konta. Na prośbę klienta instytucja finansowa może także poinformować o zmianie rachunku ZUS, Urząd Skarbowy, jak również naszego pracodawcę wypłacającego nam wynagrodzenie.

Przeniesienie konta bankowego. Ważne !

Przenoszenie rachunków pomiędzy bankami wynika z Rekomendacji Związków Banków Polskich dotyczącej dobrych praktyk w zakresie przenoszenia rachunków oszczędnościowo–rozliczeniowych dla klientów indywidualnych na polskim rynku bankowym. W zamierzeniu dla klientów indywidualnych ma stanowić ułatwienie zmiany instytucji finansowej. Usługa ta dostępna jest wyłącznie na terenie Polski i dotyczy wyłącznie rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych prowadzonych w złotych polskich (źródło: „Przenoszenie rachunków bankowych przewodnik dla klienta” wersja uzupełniona, stan na 01.01.2011 r.). Według założeń przenoszenie rachunku powinno trwać do 7 dni i jest bezpłatne. W procesie przenoszenia kont istotną rolę odgrywa aplikacja OGNIVO i moduł do obsług i przenoszenia rachunków/usług płatniczych, udostępnione przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A. Moduł umożliwia bankom terminowe, sprawne i bezpieczne przenoszenie rachunków. Od stycznia 2010 do czerwca 2013 roku, przeniesiono w ramach systemu OGNIVO 56 012 rachunków bankowych. W 9 198 przypadkach zgłoszono chęć zamknięcia dotychczasowego rachunku. (źródło:http://zbp.pl/dla-prasy/informacje-prasowe/informacja-nt-stanu-wykorzystania-przez-konsumentow-mozliwosci-przenoszenia-rachunkow-bankowych-w-i-polroczu-2013-roku). Na stronie internetowej Związku Banków Polskich dostępny jest Przewodnik dla klientów przenoszących konto (http://zbp.pl/dla-konsumentow/poradniki-zbp).

Iwona Karmasz

Źródła:

www.kir.pl

www.zbp.pl

„Przenoszenie rachunków bankowych przewodnik dla klienta” wersja uzupełniona, stan na 01.01.2011 r.- Związek Banków Polskich

http://zbp.pl/dla-prasy/informacje-prasowe/informacja-nt-stanu-wykorzystania-przez-konsumentow-mozliwosci-przenoszenia-rachunkow-bankowych-w-i-polroczu-2013-roku

http://www.totalmoney.pl/artykuly/106003,konta-osobiste,czy-latwo-jest-przeniesc-konto-do-innego-banku,1,1

(Fot. freeimages.com)

Słowa kluczowe: bankowość elektroniczna

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.