Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Dyspozycja rachunku na wypadek śmierci

NAWYPADEKSMIERCICznF

Śmierć traktowana jest przez wielu jako temat tabu, o którym nie rozmawia się nawet w gronie najbliższych. Stare porzekadło mówi jednak – nie znasz dnia, ani godziny - dlatego właśnie w trosce o bliskich warto zadbać o ustanowienie tzw. dyspozycji na wypadek śmierci. Czym ona jest i co gwarantuje?

Standardowa procedura spadkowa, obejmująca produkty finansowe z założenia wchodzące w skład masy spadku zakłada, że po śmierci właściciela, wszystkie jego konta osobiste ulęgają „zamrożeniu” do czasu ustanowienia wszystkich spadkobierców zmarłego. Niemiłą zasadą jest jednak, że procedura spadkowa jest procesem żmudnym i długotrwałym, ponieważ ustanowienia spadkobierców i dział spadku trwać mogą miesiącami. W tym czasie bliscy zmarłego, nawet jeśli są jego spadkobiercami, nie będą posiadali żadnego dostępu do zgromadzonych na rachunku środków. Od tej zasady istnieje jednak pewien wyjątek.

Ustanowienie dyspozycji

By dokonać zapisu dyspozycji na wypadek śmierci, wystarczy udać się do oddziału banku i wypełnić specjalnie przygotowany formularz. Zawiera on potwierdzenie podstawowych danych oraz wskazuje osoby, którym po śmierci posiadacza rachunku wypłacona ma zostać odpowiednia cześć jego oszczędności. Ważne jest, że wypłata ta realizowana jest z pominięciem standardowego procesu dziedziczenia, czyli może nastąpić jeszcze przed działem spadku i wskazaniem poszczególnych spadkobierców. Kolejnym istotnym punktem jest to, że posiadacz rachunku w formularzu dyspozycji na wypadek śmierci wskazać może jedynie osoby najbliższe, czyli małżonka, rodzeństwo, czy rodziców. Dodatkowo, zgodnie z przepisami prawa, suma dyspozycji nie może przekroczyć dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (bez wypłat z zysku) ogłoszonego przez Główny Urząd Statystyczny za miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku. Nie jest to jednak mała kwota, ponieważ jej dzisiejsza szacunkowa wysokość to około 76 tysięcy złotych, które mogą zostać rozdzielone wśród wskazanych przez zmarłego w dyspozycji.

(Fot. Mattox/sxc.hu)

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.

Akceptuję Więcej informacji