Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Czy balance transfer się opłaca?

BALANCETRANSFERCznF

Usługa refinansowania zadłużenia na karcie kredytowej nie jest w Polsce tak popularna, jak choćby w Stanach Zjednoczonych czy Wielkiej Brytanii. Mimo to możliwość skorzystania z Balance Transfer dostępna jest już w kilku, a nawet kilkunastu instytucjach finansowych. Kiedy transfer kredytu udzielonego w ramach karty kredytowej ma sens i będzie dla nas korzystny?

Balance transfer definiowany jest w bankowości, jako transfer środków pieniężnych, lub zadłużenia pomiędzy rachunkami. Choć może on więc dotyczyć przenosin oszczędności na inne konto, lub do innej instytucji finansowej, to jednak pojecie to odnosi się w szczególności do transferu kredytu udzielonego w ramach karty kredytowej.

Tylko po co?

Głównym założeniem celowości operacji balance transfer jest oczywiście możliwość skorzystania z lepszych warunków obsługi karty kredytowej. Dotyczy to w szczególności jej dotychczasowego zadłużenia, które jest spłacane przez nową instytucje finansową, z którą właśnie rozpoczynamy współpracę. Usługa ta jest więc najczęściej kierowana do klientów, którzy do tej pory nie korzystali z produktów docelowej instytucji finansowej. W zamian za nawiązanie współpracy są oni wynagradzani obniżonymi wskaźnikami oprocentowania, których redukcja dotyczyć może dotychczasowego, jak i przyszłego zadłużenia na karcie. Nie ma przy tym określonych norm dotyczących obniżonego poziomu oprocentowania, ale najczęściej stosowanym wybiegiem docelowej instytucji finansowej jest jego redukcja o kilkanaście procent, a nawet aż o połowę.

Przeniesienie karty kredytowej w ramach balance transfer przynieść może także inne korzyści. Część z dostępnych na rynku ofert przewiduje bowiem między innymi podwyższenie przynależnego karcie limitu kredytowego. Dodatkowym zyskiem może być także uczestnictwo w programie lojalnościowym docelowej instytucji finansowej, lub możliwość dokonywania preferencyjnych zakupów u jej partnerów, np. w sieciach księgarskich, czy punktach sprzedaży artykułów AGD/RTV.

Na co zwrócić uwagę?

Skorzystanie z usługi balance transfer owszem może być korzystne, jednak nie zawsze musi tak być. Przed podjęciem decyzji o przeniesieniu zobowiązania karty kredytowej do innej instytucji należy więc zwrócić uwagę na następujące szczegóły:

- wysokość oprocentowania: jego wskaźnik zostanie zredukowany, jednak upewnijmy się, czy dotyczy on wyłącznie dotychczasowego, czy także przyszłego zadłużenia. Skontrolujmy także w jakim czasie wysokość oprocentowania zostanie faktycznie zredukowana. Jeśli promocja ta jest czasowa, to najbardziej zyskowne będzie spłacenie dotychczasowego długu w okresie jej obowiązywania – upewnijmy się, że po podwyżce rzeczywista roczna stopa oprocentowanie będzie nadal korzystna.

- opłaty docelowej karty: w przypadku wydania nowej karty, pojawić się mogą dodatkowe koszty dotyczące pobierania opłat za wydanie i prowadzenie „plastikowego pieniądza”. Skontrolujmy więc ich wysokość i sprawdźmy, czy nie istnieje możliwość ich anulowania – nie muszą one zostać pobrane np. po przekroczeniu danej wartości obrotu na karcie, lub po dokonaniu nią określonej liczby płatności bezgotówkowych.

- opłata dotychczasowego banku: korzystanie z karty kredytowej to określone zobowiązanie, które podjęliśmy na dany, zapisany w umowie czas. Sprawdźmy więc, czy zerwanie tej umowy nie spowoduje naliczenia dodatkowych opłat. Zwróćmy także uwagę na to, czy instytucja do której przenosimy kartę nie obciąży nas prowizją za spłatę zadłużenia w poprzednim banku.

- przewlekle formalności: w przypadku balance transfer karta przeniesiona zostanie najczęściej do zupełnie nowej instytucji finansowej, która nie zna nas jako klienta. Sprawdźmy z jakimi obowiązkami i formalnościami powiązane jest wydanie karty oraz wybierzmy możliwie najmniej uciążliwe dla nas rozwiązanie. Część z instytucji finansowych pomija na przykład proces dodatkowego wyliczanie zdolności kredytowej, uzależniając wydanie nowej karty jedynie od przedstawienia wyciągu z dotychczasowego rachunku naszej karty kredytowej. Musimy również zwrócić uwagę na to, czy stary rachunek został prawidłowo i całkowicie zamknięty, tak by nie generował dodatkowych opłat. Zapytajmy więc w nowej instytucji finansowej, czy jej usługa balance transfer obejmuje także załatwienie kompletu formalności w starym banku.

Odpowiadając na pytanie zawarte w tytule artykułu stwierdzić należy, że balance transfer zdecydowanie może się opłacać – przed skorzystaniem z usługi sprawdźmy jednak wszystkie szczegóły nowej propozycji i konsekwencje powiązane ze spłatą dotychczasowej karty kredytowej.

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.