Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego

IKZESKOKCznF

Reforma emerytalna i niepewne perspektywy ZUS postawiły pod znakiem zapytania przyszłe świadczenia emerytalne Polaków. Coraz mniej liczna grupa młodych ludzi pracuje na coraz szybciej starzejące się społeczeństwo. Dlatego samemu trzeba zadbać o swoje przyszłe źródło utrzymania.

Coraz starsze społeczeństwo to problem dotyczący nie tylko Polski, ale to Polacy borykają się ze szczególinie nietrafionymi rozwiązaniami rządzących. Rada, którą dają ekonomiści, wydaje się prosta – musimy samodzielnie oszczędzać na własną przyszłość, ale jaką formę oszczędzania wybrać?

Najlepszym rozwiązaniem jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Zaanalizujmy je na podstawie ofery TFI SKOK S.A.

Dlaczego właśnie IKZE?

IKZE może założyć każda osoba fizyczna, także prowadząca działalność gospodarczą, a nawet małoletni, którzy ukończyli 16 rok życia. W przypadku tych ostatnich suma wpłat na IKZE nie może przekroczyć dochodów uzyskanych przez nich w danym roku z pracy wykonywanej na podstawie umowy o pracę. Pozostałe osoby mogą dokonywać wpłat do limitu obowiązującego dla IKZE w danym roku kalendarzowym. W 2014 roku limit ten wynosi 4495,20 zł. Warto pamiętać, że minimalna pierwsza wpłata na IKZE w TFI SKOK S.A. wynosi 500 zł, a każda następna to tylko 200 zł. Wpłaty na przyszłą emeryturę mogą być zarówno systematyczne, jak i dokonywane raz w roku.

IKZE to nie tylko krok w stronę spokojnej emerytury. To także atrakcyjne rozwiązania podatkowe i możliwość corocznego odliczenia wpłat na IKZE w zeznaniu podatkowym. Ulga w 2014 roku może wynieść nawet do 1438,46 zł. Wpłaty w kolejnych latach mogą skutkować kolejnymi ulgami podatkowymi. Każda osoba zastanawiająca się nad założeniem IKZE może skorzystać z symulacji swoich wpłat i uzyskanych ulg. Taką możliwość daje kalkulator IKZE, który jest dostępny na stronie www.tfiskok.pl/ikze. Dzięki niemu można sprawdzić, ile podczas swojej aktywności zawodowej każdy z nas może zaoszczędzić np. na uzyskanych ulgach podatkowych.

Korzystnie i elastycznie

Decydując się na IKZE w TFI SKOK S.A., zyskujemy możliwość korzystania z uniwersalnego produktu, który możemy dostosować do swoich potrzeb i umożliwia lokowanie inwestowanych pieniędzy w jeden, lub dwa subfundusze z szerokiej palety, którą tworzą:

SKOK Gotówkowy

SKOK Obligacji

SKOK Stabilny Zmiennej Alokacji

SKOK Akcji

SKOK Etyczny 1

SKOK Etyczny 2

Samodzielnie decydujemy o podziale wpłaty pomiędzy poszczególne subfundusze (jest to tzw. alokacja). Alokacja ta może być ustalona w proporcjach: 20% do 80%, 30% do 70%, 40% do 60%, 50% do 50% lub 100% w jeden subfundusz.

Wybierając subfundusze, określamy zatem potencjalne ryzyko, jak również potencjalne zyski, jakie przynosi inwestowanie w IKZE. W trakcie trwania umowy oszczędzający ma możliwość zmiany alokacji dowolną ilość razy. TFI SKOK S.A. oferuje również możliwość dokonania dwóch zamian posiadanych już jednostek uczestnictwa w ciągu roku kalendarzowego, tj. przeniesienia pieniędzy pomiędzy subfunduszami oferowanymi w ramach IKZE.

Wybór subfunduszu warto dostosować do swojego wieku. Odważniejsze inwestycje – choćby w fundusze akcji, które dają perspektywę wysokich wzrostów, ale także konieczność liczenia się z ewentualną stratą – proponowane są głównie tym, którym do emerytury zostało jeszcze sporo czasu. Z wiekiem i zbliżającą się potrzebą skorzystania ze zgromadzonych oszczędności warto redukować ryzyko, inwestując nieco stabilniej.

Dodatkową korzyścią jest brak opłat za każdą z kolejnych wpłat oraz za dokonanie zamian jednostek możliwych w danym roku. IKZE w TFI SKOK S.A. można otworzyć przez internet, lub w wybranych punktach obsługi klienta (lista na www.tfiskok.pl).

Dla siebie i dla najbliższych

Wypłata pieniędzy zgromadzonych na Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego może zostać zrealizowana w momencie osiągnięcia wieku emerytalnego pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE przez co najmniej 5 lat. Wypłacane środki opodatkowane będą 10-procentowym podatkiem zryczałtowanym, co w zestawieniu z corocznymi odliczeniami w wysokości 18%, 19% lub 32% jest niewątpliwą korzyścią. Pamiętajmy też, że wypłacane pieniądze nie są obciążone tzw. podatkiem od zysków kapitałowych. Oszczędności mogą także zostać odkupione wcześniej, choć tego typu operacja (zwrot środków) jest obciążona podatkiem dochodowym wg obowiązującej oszczędzającego skali podatkowej.

Co ważne, oszczędzając na IKZE, zabezpieczamy nie tylko siebie, ale także swoich najbliższych (niekoniecznie z nami spokrewnionych). IKZE daje możliwość wskazania osoby lub osób, którym zostaną wypłacone zgromadzone pieniądze w razie śmierci oszczędzającego. Dziedziczenie środków zgromadzonych na IKZE odbywa się bez podatku od spadków i darowizn.

Inwestowanie w przyszłą emeryturę jest dziś koniecznością. Warto jednak wybrać tę jego formę, która jest dopasowana do naszych możliwości i potrzeb.

(Fot. freeimages.com)

Słowa kluczowe: SKOK

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.