Edukacja finansowa dla każdego

Program wspierany przez:

Obligacje warte uwagi

OBLIGACJESKARBOWE-CznF

Obligacje skarbu państwa na całym świecie uchodzą za najpewniejszy sposób lokowania pieniędzy. Zainteresowanie nimi wzrosło w Polsce w związku z ofertą oszczędzania w tej formie wypłat z programu 500+. Generalnie inwestując w obligacje, mamy podwyższoną pewność zwrotu zaoszczędzonego kapitału wraz z relatywnie wysokimi odsetkami, bo gwarantuje to majątek całego państwa.

Obligacje skarbowe to dłużne papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa. Oznacza to, że kupując je, udzielamy pożyczki państwu.

Jakie obligacje?

Każda obligacja charakteryzuje się następującymi cechami:

  • wartość nominalna – to tyle, ile jest warta obligacja. Wartość obligacji skarbowych wynosi 100 zł lub wielokrotność tej kwoty,
  • oprocentowanie – to wysokość odsetek, które ci się należą za pożyczenie pieniędzy państwu,
  • cena emisyjna – to kwota, którą trzeba zapłacić za obligację,
  • termin wykupu – to czas po upływie którego państwo zwraca ci kapitał wraz z należnymi odsetkami.

W oparciu o te cechy należy

wybierać dogodną obligację

Może to być obligacja kuponowa lub zerokuponowa:

  • dla kuponowej cena emisyjna jest równa wartości nominalnej, a zyskiem są odsetki (kupony), które są wypłacane w określonych terminach (kwartalnie, półrocznie lub rocznie),
  • dla zerokuponowej płaci się mniej, niż obligacja jest warta, a w momencie wykupu otrzymuje jej wartość nominalną.

Ważny jest także rodzaj oprocentowania:

  • stałe –gwarantowane i niezmienne,
  • zmienne – zmienia się w zależności od warunków rynkowych,
  • indeksowane – uzależnione od poziomu inflacji.

Im więcej lat, tym większy zysk

W zależności od okresu, oprocentowanie obligacji waha się od 2 do 3 proc. Im więcej lat do wykupu, tym wyższa stawka. W przypadku krótszych obligacji oprocentowanie jest stałe, więc masz pewność co do wysokości odsetek. Długoterminowe obligacje cechują się zazwyczaj oprocentowaniem zmiennym i w zależności od warunków rynkowych może się zmienić.

Przed zakupem obligacji konieczne jest uważne przeczytanie listu emisyjnego. Pomocna będzie strona www obligacji skarbowych. Zawiera wszystkie informacje dotyczące oprocentowania, sposobu i miejsca zakupu lub ceny.

(Fot. freeimages.com)

Ta witryna używa plików cookie, aby zapewnić użytkownikom maksymalny komfort przeglądania.
Aby dowiedzieć się więcej na temat cookies oraz w jaki sposób je wykorzystujemy, kliknij więcej informacji.